Как вывести средства с ИИС

12.11.2020

Поделиться:

Индивидуальный инвестиционный счет притягивает инвесторов возможностью получить достаточно крупный налоговый вычет (13% при ИИС типа А). Однако, условия «заморозки» денег на довольно долгий срок подходят не всем. В период экономической нестабильности в мире потребность вывести деньги с такого счета может возникнуть в любой момент. В таком случае есть несколько способов, как закрыть счет и вернуть деньги.  ИИС представляет собой тот же брокерский счет, но с налоговой льготой. Поэтому вложения с помощью ИИС приносят бóльшую выгоду, нежели приобретение акций, облигаций и прочих инструментов на обычный брокерский счет. Вычет на взнос (тип А) обеспечивает возврат 13% от суммы, внесенной на индивидуальный инвестиционный счет в течение года. Вычет на доход (тип Б), который облагается налогом, дает возможность спустя три года, как открыли счет, не оплачивать НДФЛ на доход.  Как снять деньги со счета?  Инвестор, когда ему потребуется, может продать все активы и подать заявку на вывод. Если ИИС существует менее трех лет, инвестор потеряет возможность получения налогового вычета. Если он уже получал 13% от внесенных средств, вычеты нужно будет вернуть государству. В случае, если счет типа Б, инвестор потеряет право на возврат налога на доход. НО, если индивидуальный инвестиционный счет открыт более трех лет, инвестор может получить льготы по обоим типам ИИС: или вычет на взнос, или право не оплачивать НДФЛ на доход. Любое досрочное снятие средств с ИИС, даже частичное, лишает инвестора права на льготы.  Пошаговая инструкция по выводу средств:  1. Совершить продажу ценных бумаг. 2. Подать заявление о закрытии ИИС. Нужно отправить заявку брокеру о закрытии договора и распоряжение о выводе денежных средств на расчетный счет. Непроданные ценные бумаги поручить перевести на брокерский счет. 3. После поступления денег на другой счет, нужно взять справку о том, что ИИС закрыт, у брокера или управляющей компании. В дальнейшем она понадобится. 4. Для тех, кто получил налоговый вычет и закрывает счет досрочно. Брокер уведомляет налоговую о закрытии ИИС, а инвестор обязан рассчитать сумму налога, которую нужно вернуть государству. Так же, если инвестор получил возврат НДФЛ с внесенных средств, эту сумму нужно будет вернуть и оплатить пеню. Пеню нужно рассчитывать в соответствии с процентной ставкой и ее изменениями. Данные расчеты проводит брокер, если это предусматривают условия договора. Альтернатива с «пустым» счетом Индивидуальный инвестиционный счет действителен с момента заключения договора с брокером на его открытие. Соответственно, с этой даты начинается отчет срока, а не с момента внесения средств на счет. Получается, что инвестор может открыть ИИС и не вносить деньги сразу. Он может вложить средства через год или два, тем самым сокращая период их «заморозки». Можно даже внести средства за неделю или две до окончания срока действия счета. При этом можно не приобретать ценные бумаги. После зачисления средств на счет инвестор имеет право на 13% от суммы. Он подает налоговую декларацию и через три-четыре месяца получает эти 13%. Собственные деньги он может вывести за день до закрытия счета.  Как вывести прибыль с ИИС на банковский счет  На ИИС есть средства, которые внес инвестор, и вознаграждения от эмитента ценных бумаг. Купонный доход по облигациям и дивиденды по акциям являются прибылью, которую брокер зачисляет на ИИС. Однако, при заключении договора с брокером, можно обговорить момент, на какой именно счет ему нужно будет перечислять доход от ценных бумаг. Потому что есть возможность зачислить прибыль с ценных бумаг не на индивидуальный инвестиционный счет, а на любой другой. Но не все брокеры могут предоставить такую услугу.  Вариант вывода средств с ИИС через переводы денег из одних облигаций в другие, в зависимости от даты выплаты купона.  1. Нужно приобрести ОФЗ с ближайшей датой выплаты по купону. 2. Когда выплата поступила, совершить продажу ОФЗ. 3. Найти новые бумаги с ближайшей датой выплаты. 4. Купить эти бумаги, дождаться выплат. 5.Повторить алгоритм.  Такая альтернатива позволяет увеличить число выплат купонного дохода в год. НО необходимо принять во внимание, что при продаже облигации инвестор получит только накопленный купонный доход. То есть, если он держал ценную бумагу в течение одного месяца (а выплаты по купонам раз в шесть месяцев), то инвестор получит купонный доход только за этот месяц. Если инвестор покупает облигацию у контрагента, который держал бумагу в течение четырех месяцев, то инвестор заплатит за облигацию + накопленный купонный доход, то есть за эти четыре месяца. А через два месяца уже наступают выплаты по купонам, и инвестор получит деньги за все полгода. Но прибылью будет только часть за последние два месяца, остальные средства компенсируют траты при оплате накопленного купонного дохода при покупке облигации. Сколько денег можно вывести с ИИС? Купонный доход Выплаты купонного дохода по облигациям поступают два раза в год. Значит, раз в полгода на брокерский счет или счет в банке инвестора будут приходить денежные средства. Сумма доходности по ОФЗ составляет в среднем 7-8% в год, по корпоративным бумагам — 8-12%. Если инвестировано 400 тысяч рублей, раз в полгода можно получать 15-25 тысяч рублей. При новых зачислениях на второй и третий год суммы выплат будут расти. Дивиденды Суть та же, что и с выплатами по купонам. Инвестор приобретает дивидендные акции и получает средства с них на банковский счет. Но в этом случае средства подвержены риску больше, чем с выплатами по долговым бумагам, чьи купоны фиксированные. В случае с дивидендами сумма выплат может изменяться, потому что их размер определяют на собрании Совета директоров раз в год. Обстоятельства могут сложиться так, что компания, которая выплачивала своим акционерам высокие дивиденды за прошлые периоды, теперь может сократить их сумму или не выплатить вообще. Выплаты дивидендов в основном проходят в мае-июле. Прибыль с акций варьируется от 1-2% до 15-20%. Приблизительный размер дивидендов обычно известен заранее. Из-за чего, если прибыль на акцию обещают в 20% от цены, то многие начинают скупать эти акции. Спрос растет, и котировки тоже. Увеличивается цена, снижается доходность акций.  Налоги на прибыль  НДФЛ на прибыль составляет 13% вне зависимости от того, куда переводят вознаграждение от эмитента ценной бумаги — на ИИС или другой счет. Так обстоит дело с дивидендами, но не с облигациями, так как купонный доход по ОФЗ и муниципальным бумагам не облагается налогом (до 2021 года). Налог в 13% действует и по корпоративным облигациям. Дополнительно к нему вычитается еще 35% из каждого процента после превышения ставки ЦБ на 5%. То есть, если на данный момент ключевая ставка 5%, а облигация выплачивает купон 10% (превышает на 5 пунктов), то с дохода в 1% будет удержано 35%. Таким образом, есть несколько вариантов вывода средств с ИИС:

  • Инвестор может продать либо все активы, либо частично, и подать заявку на вывод. Если ИИС существует менее трех лет, инвестор потеряет возможность получения налогового вычета. Если он уже получал 13% от внесенных средств, вычеты нужно будет вернуть государству. В случае, если счет типа Б, инвестор будет обязан оплатить налоги. Если ИИС существует более трех лет, инвестор имеет право на налоговый вычет и право не платить НДФЛ.
  • Инвестор может открыть счет и внести деньги только перед окончанием его срока действия, если не хочет «замораживать» средства на длительный срок. При этом он вправе получить льготу.
  • Прибыль от ценных бумаг инвестор может получать не на ИИС, а на банковский счет. Этот момент нужно обговаривать с брокером при заключении договора.
  • Настоящим ООО «УНИВЕР Капитал» уведомляет о том, что ООО «УНИВЕР Капитал» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов деятельности в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг:

    Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-12601-100000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 045-12604-010000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

    Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-12895-100000 от 02 февраля 2010 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

    Настоящим ООО «УНИВЕР Сбережения» уведомляет о том, что ООО «УНИВЕР Сбережения» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов деятельности в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг:

    Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-13789-100000 от 29 августа 2013 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13792-001000 от 29 августа 2013 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

    Информация, предоставленная на настоящем сайте носит ознакомительный характер и не должна рассматриваться как предложение купить или продать иностранную валюту, ценные бумаги и/или иные финансовые инструменты. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» не гарантируют доходов и не дают каких-либо заверений в отношении доходов инвестора от инвестирования в финансовые инструменты, которые инвестор приобретает и/или продает, полагаясь на информацию, полученную ООО «УНИВЕР Капитал» или ООО «УНИВЕР Сбережения».

    ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» не несут ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые на настоящем сайте, а также не гарантируют возврат, эффективность и доходность инвестиций.

    Информация, предоставленная на настоящем сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» уведомляют клиента о существовании риска возникновения конфликта интересов, в том числе вследствие осуществления ООО «УНИВЕР Капитал»/ООО «УНИВЕР Сбережения» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов профессиональной деятельности. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» соблюдает принцип приоритета интересов клиента перед собственными интересами/ интересами их работников.

    Оставить заявку

    Мы всегда рады ответить на любые ваши вопросы

    * Обязательные поля для заполнения

    Спасибо!

    Благодарим за обращение. Ваша заявка принята.

    Наш специалист свяжется с вами в ближайшее время.

    Спасибо!

    Благодарим за обращение. Асхат Сагдиев лично ответит Вам.

    Открыть счет в офисе

    Консультация

    Заявка на участие в Конкурсе
    «Лучший частный инвестор 2020»

    Латинские буквы или цифры, но не больше 10 символов

    Выберите секцию для участия в конкурсе:

    Благодарим за интерес,
    проявленный к конкурсу
    «Лучший частный инвестор 2020».

    Заявка принята в работу, в течение 3-х часов в Вашем Личном кабинете клиента будет размещено Заявление на участие в конкурсе, которое необходимо будет подписать.

    Обмен валюты

    Задать вопрос спикеру

    Звонки от мошенников

    В последнее время мы стали получать информацию от посетителей нашего сайта из разных городов России о звонках по телефону от имени консультантов "УНИВЕР Капитал". Звонки поступают с неизвестных мобильных телефонов, в которых сообщается о проводимых конкурсах, акциях, выдаче бесплатных сертификатов, с настойчивым требованием перейти для последующих консультаций в Skype.

    Сообщаем, что эти звонки и предлагаемые услуги не имеют никакого отношения к Инвестиционной компании «УНИВЕР Капитал», и производятся неизвестными нам лицами и с явно мошенническими целями.

    Как защитить себя?

    Проверяйте достоверность информации о проводимых конкурсах и акциях на нашем официальном сайте в разделе Новости, а также официальных аккаунтах в Telegram, Facebook и ВКонтакте.

    Запишите номер нашей компании в адресную книгу своего телефона: +74957925550. Если звонок будет с другого номера, он отобразится как неизвестный.

    В случае малейших подозрений – обращайтесь в нашу Службу поддержки.

    Будьте бдительны!